Главная \ Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

В настоящее время люди боятся или просто не знают о процедуре банкротства, так как Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу совсем недавно.
Для многих людей банкротство может стать единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации, когда платить по кредитам просто нечем.
Вполне разумно воспользоваться правом стать банкротом, ведь польза значительно превышает последствия.

С 1 октября 2015 года это могут делать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

Начать процедуру банкротства может любой гражданин при любой задолженности. Если должник понимает, что не справляется с исполнением т обязательств, то лучше подать заявление на банкротство. Однозначно не стоит брать новые кредиты и займы., доводить дело до передачи долга коллекторам и дожидаться других негативных последствий.

Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг – подача заявления в суд о признании банкротом. Процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет.

С 01.09.2020г. в РФ начал действовать новый способ списания долгов-внесудебное банкротство, которое проводится через МФЦ. Эта процедура бесплатная и , на первый взгляд несложная, однако она подходит не каждому. При задолженности от 50 до 500 тыс. руб. банкротство проводится через МФЦ. Это означает, что направить заявление в МФЦ можно только в том случае, если суммарный долг составляет до 500 тыс. руб. Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащая реализации. Это делает банкротство через МФЦ менее доступным, чем банкротство через суд.

Если долг превышает 500 тыс. руб, то единственный способ признать себя банкротом обратиться в Арбитражный суд. Если общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 тыс. руб., то признане финансовой несостоятельности-это не право, а обязанность гражданина. У него есть 30 дней с того момента, когда ему стало извествно, что сумма долга превысила 5000 тыс.руб. и что не получится одновременно платить всем кредиторам соразмерно. В течен ие 30 дней физическое лицо должно составить и подать исковое заявление в суд, чтобы инициировать банкротство. В противном случае, возможно привлечение к административной ответственности по ст.14.13 КоАП РФ.

До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.

1 вариант. Реструктуризация(рассрочка долгов) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. При рассрочке банк(кредитор) примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник(ФЛ) имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики.

Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки – 3 года. До предоставления рассрочки физическое лицо банкротом не признается. Если физическое лицо и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

2 вариант. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк(кредитор) выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё.

У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья.

В случае банкротства физическое лицо может погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении
топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут переоформить имущество на третьих лиц.

3 вариант. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны

Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот. Если нет в наличии имущества для реализации ,необходимо в любом случае изыскать средства(расходы на транспорт, концтовары, почтовые отправления) для финансового управляющего на розыск и выявления имущества.

По результатам своей работы финансовый управляющий сдает справку- отчет в суд, который утверждает его.

Боятся не стоит ,перечень необходимых документов, не столь сложные и легко собирается.

Так, что выбор за вами, избавится от проблем и свободно вздохнуть, не оглядываясь назад или жить вечно оглядываясь и скрываясь от кредиторов.

Банкротство - реальная возможность избавиться от всех долгов. И если у вас возникают вопросы, т. ч. по размеру задолженности, то не полагайтесь на слухи и выдумки. лучше обратитесь профессионалам - юристы нашего Центра просто и понятно объяснят, при каких условиях возможно банкротство и что нужно предпринимать в вашем случае.

ОБРАЩАЙТЕСЬ И МЫ ВАМ ПОМОЖЕМ!